Poêle à bois et assurance habitation : déclaration, délai et pose soi-même

Par Noé, co-fondateur de Flamm'Up. Temps de lecture : environ 6 minutes.

C'est une étape qu'on oublie facilement une fois le poêle installé et allumé : prévenir son assurance. Pourtant c'est ce petit courrier, facile à oublier, qui fait toute la différence le jour où quelque chose tourne mal.

En bref : déclarez votre poêle à bois ou à granulés à votre assureur dans les 15 jours, dès qu'il aggrave le risque prévu au contrat (article L113-2 du Code des assurances). Une omission de bonne foi réduit l'indemnité au prorata de la prime, une omission intentionnelle peut faire annuler le contrat. Poser soi-même son poêle est permis, sauf dans le périmètre du PPA de Grenoble Alpes Dauphiné ; votre assurance continue alors de vous couvrir, sauf si votre contrat exclut ce cas ou impose une pose par un professionnel. Gardez vos factures et vos attestations de ramonage.

Sommaire : Pourquoi déclarer · Comment et sous quel délai · Documents à fournir · Risques en cas d'oubli · Impact sur la prime · Cas des granulés · Questions fréquentes

Faut-il déclarer un poêle à bois à son assurance habitation ? Oui : un poêle à bois peut constituer une circonstance nouvelle qui aggrave le risque incendie couvert par votre assurance, et son installation doit alors être signalée. La loi encadre ce type de déclaration : selon l'article L113-2 du Code des assurances, tout changement qui aggrave le risque doit être déclaré à l'assureur dans un délai de 15 jours à compter du moment où vous en avez connaissance, sauf disposition plus favorable prévue à votre contrat. À défaut, vous risquez une réduction proportionnelle de l'indemnisation, calculée au prorata entre la prime que vous avez payée et celle que vous auriez dû payer avec un poêle déclaré, voire, si l'omission est intentionnelle, la nullité du contrat et aucune prise en charge en cas de sinistre.

Et si vous installez le poêle vous-même ? Aucun texte national ne l'interdit, et votre assurance continue de vous couvrir sauf si votre contrat exclut ce cas ou impose une pose par un professionnel : nous détaillons ce point plus bas. Une pose conforme à la notice du fabricant reste en revanche indispensable, à commencer par la protection du sol : sur un parquet ou un stratifié, le poêle doit reposer sur une plaque incombustible. Deux plaques de notre catalogue couvrent la plupart des poêles :

Plaque de sol carrée 100 x 100 cm : sous un poêle de 60 cm de large et 50 cm de profondeur au maximum, calé au fond de la plaque, elle laisse 50 cm devant et 20 cm de chaque côté, les débords recommandés sur sol combustible si la notice ne demande pas plus. 145 € (prix au 12/10/2026).

Plaque de sol demi-ronde 120 x 100 cm : pour un poêle plus large, jusqu'à 80 cm en gardant 20 cm de chaque côté, avec une forme arrondie devant le foyer ; vérifiez que l'arrondi couvre bien 50 cm devant toute la largeur de la porte. 211 € (prix au 12/10/2026).

Le détail des distances et des matériaux se trouve dans notre guide sur la plaque de protection de sol sous un poêle à bois.

Pourquoi un poêle à bois doit-il être déclaré ?

Votre contrat d'assurance habitation est calculé sur la base des informations que vous avez fournies au moment de la souscription, notamment le mode de chauffage de votre logement. Installer un poêle à bois change objectivement le niveau de risque incendie de votre habitation, ce qui rend les informations initiales obsolètes.

Le risque incendie n'est pas le seul concerné. L'installation d'un appareil à combustion modifie aussi l'exposition à un second risque que l'assureur prend en compte : l'intoxication au monoxyde de carbone (CO), notamment en cas de conduit mal isolé, encrassé ou non conforme. C'est une raison supplémentaire pour laquelle la déclaration gagne à inclure, si vous en avez, les éléments qui rassurent l'assureur sur la conformité de l'installation : facture de pose d'un professionnel et suivi du ramonage.

L'assureur a besoin de connaître cette évolution pour recalculer sa couverture, éventuellement ajuster votre cotisation, et surtout être en mesure de vous indemniser correctement si un sinistre survient.

Comment déclarer votre poêle, et sous quel délai ?

La déclaration se fait généralement par lettre recommandée ou recommandé électronique adressée à votre assureur, dans le délai légal de 15 jours après la mise en service de l'appareil. En pratique, certains assureurs acceptent aussi une déclaration par leur espace client en ligne ou par téléphone, confirmée ensuite par écrit. Le plus simple reste de contacter votre assureur dès la fin de l'installation, avant même d'utiliser l'appareil pour la première fois, plutôt que d'attendre la limite du délai.

Quels documents fournir à votre assureur ?

Voici les pièces à préparer :

Si vous avez installé votre poêle vous-même, le sujet mérite une attention particulière : voir notre guide d'installation d'un poêle à bois ou à granulés, qui précise ce qui reste possible en auto-installation ; vérifiez aussi ce que prévoit votre contrat d'assurance.

Que risquez-vous en cas de non-déclaration ?

Deux scénarios distincts se présentent en cas de sinistre. Si l'omission est jugée de bonne foi, l'assureur peut appliquer une réduction proportionnelle de l'indemnisation, calculée en fonction de l'écart entre la prime que vous avez payée et celle que vous auriez dû payer avec un poêle déclaré (article L113-9 du Code des assurances), l'ampleur de la réduction varie donc selon les cas, sans plafond fixe. Si l'omission est jugée intentionnelle, l'assureur peut faire annuler le contrat et ne rien prendre en charge, que le poêle soit ou non à l'origine du sinistre (article L113-8 du Code des assurances). Le cas est encore plus net si vous avez modifié l'usage prévu de votre appareil, par exemple avec un panier à pellets sur un poêle à bois classique : nous détaillons ce point dans notre article sur transformer un poêle à bois en poêle à granulés.

Dans les deux cas, l'absence de certificat de ramonage à jour peut aggraver la situation, car ce certificat pourra être demandé après un sinistre. Notre article sur le ramonage détaille la fréquence et les obligations à respecter pour rester couvert.

Peut-on installer son poêle soi-même et rester assuré ?

Oui, dans le cas général : la pose par un particulier ne vous prive de garantie que si votre contrat l'exclut expressément ou impose une pose par un professionnel, et elle ne vous dispense pas de déclarer l'appareil. L'article L113-1 du Code des assurances met à la charge de l'assureur les dommages causés par la faute de l'assuré, « sauf exclusion formelle et limitée contenue dans la police ». La qualification professionnelle exigée par l'article L121-1 du code de l'artisanat vise l'exercice d'une activité d'installation d'équipements de chauffage ; aucun texte national n'interdit à un particulier de poser lui-même le poêle de son propre logement. Avant les travaux, relisez les exclusions et les conditions de garantie de votre contrat ; après, déclarez le poêle dans les 15 jours comme indiqué plus haut, et gardez la notice, la facture du matériel et vos attestations de ramonage.

Une exception locale existe : dans les communes du plan de protection de l'atmosphère de Grenoble Alpes Dauphiné, en Isère, toute installation d'un appareil de chauffage au bois doit être réalisée par un professionnel qualifié (titre d'installateur en thermique et sanitaire ou qualification RGE correspondante), qui remet un certificat de conformité (arrêté préfectoral du 23 décembre 2022, article 4). Si vous habitez dans ce périmètre ou préférez confier la pose, consultez la carte de nos installateurs partenaires, des professionnels indépendants. Les règles techniques à respecter sont détaillées dans notre guide des normes DTU 24.1 et 24.2.

Votre prime d'assurance va-t-elle augmenter ?

Pas forcément. Informé de l'aggravation du risque, l'assureur peut proposer une nouvelle prime ou résilier le contrat (article L113-4 du code des assurances). Dans tous les cas, déclarer vous évite de vous retrouver sous-indemnisé, voire non couvert, en cas de sinistre non déclaré.

Faut-il aussi déclarer un poêle à granulés ?

Oui, exactement dans les mêmes conditions qu'un poêle à bois bûches. La distinction entre bois et granulés n'a pas d'incidence sur l'obligation de déclaration : dans les deux cas, l'installation est à déclarer dès qu'elle aggrave le risque et rend de ce fait inexactes vos réponses initiales (mode de chauffage), quel que soit le combustible. Les documents utiles (facture, facture de pose si un professionnel est intervenu, certificat de ramonage) restent identiques pour les deux types d'appareils.

En résumé : un courrier simple qui évite de gros problèmes

Déclarer votre poêle à bois à votre assurance, dans les 15 jours suivant sa mise en service, avec sa facture (et celle de la pose si un professionnel l'a installé), vous évite une réduction d'indemnisation calculée au prorata de la prime, sans plafond fixé par la loi, en cas de sinistre. C'est une démarche rapide, qui prend moins de temps que le choix du poêle lui-même. Si vous êtes encore en phase de sélection, retrouvez nos modèles dans notre sélection de poêles à bois. Si vous cherchez un modèle compact pour une tiny house, un mobil-home ou un studio, notre guide sur le petit poêle à bois pour petite surface détaille aussi les distances de sécurité et les documents à prévoir pour ce type d'habitat.

Questions fréquentes

Dois-je déclarer un poêle à granulés comme un poêle à bois ?

Oui, dans les mêmes conditions : un poêle à granulés est, comme un poêle à bûches, une circonstance nouvelle à déclarer dès qu'elle aggrave le risque et rend de ce fait inexactes vos réponses initiales (mode de chauffage). Le combustible n'y change rien.

Que se passe-t-il si je ne déclare pas mon poêle avant un sinistre ?

Vous risquez une réduction proportionnelle de l'indemnisation, calculée au prorata de la prime, ou l'annulation du contrat, donc aucune prise en charge, si l'omission est jugée intentionnelle, même sans lien avec le sinistre.

Quels documents dois-je garder pour mon assurance ?

La facture d'achat, la facture de pose si un professionnel a installé le poêle, et vos certificats de ramonage annuels, à conserver au moins 2 ans, comme l'exige la réglementation.

Peut-on installer son poêle à bois soi-même sans perdre son assurance ?

Oui, sauf si votre contrat exclut expressément la pose par un particulier ou impose une pose par un professionnel : l'assureur couvre les dommages causés par votre faute, hors exclusion formelle et limitée (article L113-1 du Code des assurances). Vous devez quand même déclarer le poêle dans les 15 jours et respecter la notice du fabricant. Dans le PPA de Grenoble Alpes Dauphiné, en Isère, la pose par un professionnel qualifié est obligatoire.

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Noé est co-fondateur de Flamm'Up. Une question sur l'assurance de votre poêle à bois ? On répond 7j/7 au 09 70 70 95 20.